Quản lý tài chính cá nhân là gì? 9 nguyên tắc, công cụ hỗ trợ | Timo
Quản lý tài chính cá nhân là một trong những kỹ năng sống quan trọng nhất. Bạn có bao giờ thắc mắc các doanh nhân thành đạt như Warren Buffett, Tim Cook, Bill Gates… đã áp dụng những nguyên tắc, quy chuẩn nào để trở thành “bậc thầy” trong việc quản lý dòng tiền cá nhân? Cùng Ngân hàng số Timo theo dõi bài viết dưới đây để hiểu rõ quản lý tài chính cá nhân là gì?
Đọc thêm: 6 bước lập kế hoạch quản trị tài chính cá nhân
Quản lý tài chính cá nhân là gì?
Quản lý tài chính là ứng dụng các nguyên tắc tài chính vào việc quản lý tiền bạc của bản thân hoặc gia đình. Việc quản lý tài chính cá nhân sẽ liên quan đến các vấn đề tài chính thường gặp như: chi tiêu, thu nhập, đầu tư, tiết kiệm,… Hoặc bạn cũng có thể hiểu đơn giản đây là việc sử dụng đồng tiền sao cho hiệu quả nhất để giúp bạn sống thoải mái, tránh gặp phải những rủi ro không đáng có từ cuộc sống thường ngày.
Quản lý tài chính cá nhân là việc sử dụng đồng tiền hiệu quả nhất (Nguồn: Internet)
9 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
Nguyên tắc 1: Xác định nguồn ngân sách
Việc đầu tiên khi bắt tay vào quản trị tài chính cá nhân đó chính là liệt kê ra tất cả các nguồn thu nhập định kỳ mà bạn có. Lưu ý là nên liệt kê càng chi tiết càng tốt. Điều này giúp bạn dễ tính toán và phân bổ các khoản chi một cách hợp lí nhất.
Nguyên tắc 2: Kiểm soát chi tiêu và cắt giảm các khoản không quan trọng
Nên hình thành thói quen kiểm soát chi tiêu theo ngày, tháng và năm, từ đó xác định các khoản chi tiêu cần thiết và các khoản có thể cắt giảm. Ví dụ, mỗi tháng bạn phải tốn một số tiền nhất định cho các nhu cầu cơ bản như ăn uống, nhà ở, đi lại,… Đó là những khoản chi tiêu không thể cắt giảm. Ngược lại, bạn có thể giảm bớt các khoản chi phí cho việc shopping, xem phim, tụ tập cùng bạn bè,…
Nguyên tắc 3: Hạn chế lạm dụng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng với các hạn mức tín dụng, ưu đãi thanh toán hấp dẫn và ít tạo áp lực chi tiêu hơn tiền mặt. Điều đó khiến bạn dễ chi tiêu quá trớn và cuốn vào các đợt “flash sale” mua sắm. Điều này sẽ ảnh hưởng đến việc quản lý tài chính của bạn với các khoản bội chi cần thanh toán.
Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng (Nguồn: Internet)
Nguyên tắc 4: Đầu tư sinh lời với số tiền nhàn rỗi
Khoản dự phòng ngoài chức năng giải quyết các rủi ro trong tương lai, còn là khoản tiết kiệm mà bạn có thể đầu tư sinh lời. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu và lựa chọn các kênh đầu tư tài chính phù hợp và an toàn như gửi tiết kiệm, tham gia các quỹ đầu tư tích lũy,…
Nguyên tắc 5: Chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được
Bạn nên chi tiêu ít hơn số tiền mà bạn kiếm được, để có thể tích lũy lại một phần tiền để dùng cho tương lai hoặc đầu tư. “Không nên tiêu quá 10% số tiền bạn kiếm được” là một nguyên tắc tiêu dùng và quản lý tài sản mà nhiều chuyên gia khuyến nghị. Ví dụ, nếu thu nhập của bạn là 15 triệu đồng mỗi tháng, bạn không nên mua đôi giày có giá hơn 1,5 triệu đồng.
Nguyên tắc 6: Tuân thủ, kiên nhẫn và linh hoạt khi quản lý chi tiêu
Sự tuân thủ sẽ quyết định hiệu quả lẫn kết quả của việc quản lý chi tiêu. Bên cạnh đó, đây là một quá trình đòi hỏi sự kiên nhẫn và cần thực hiện lâu dài. Tỷ lệ của các khoản chi tiêu, thu nhập, cũng như nhu cầu của mỗi người là khác nhau. Cho nên bạn cần linh hoạt, cân chỉnh các con số sao cho phù hợp với bản thân nhất.
Nguyên tắc 7: Trích 10-15% khoản thu nhập hàng tháng để tiết kiệm
Tiết kiệm tối thiểu từ 10 – 15 % nguồn thu nhập hàng tháng là nguyên tắc cơ bản nhưng đem lại hiệu suất cao cực kỳ cao so với người mới mở màn triển khai quản trị tài chính cá nhân. Sau đó, bạn hoàn toàn có thể nâng dần mức tiết kiệm ngân sách và chi phí tùy vào thu nhập hiện tại của bản thân .
Nguyên tắc 8: Đầu tư vào bản thân bằng cách mua các quỹ phòng hộ hoặc bảo hiểm nhân thọ
Hiện nay, những mẫu sản phẩm như bảo hiểm nhân thọ hoặc quỹ phòng hộ được mọi người xem xét lựa chọn góp vốn đầu tư cho bản thân. Bởi vì nó không chỉ giúp bảo vệ tài chính của người tham gia trước những rủi ro đáng tiếc trong đời sống mà còn tích hợp thêm những quyền lợi và nghĩa vụ tích góp và góp vốn đầu tư. Điều này vừa giúp người tham gia rèn luyện thói quen quản trị tiêu tốn hài hòa và hợp lý vừa có một nguồn tiền dư dả dành cho việc nghỉ hưu .
Nguyên tắc 9: Tìm kiếm thêm các nguồn thu nhập khác
Bạn có thể tìm thêm một số công việc làm ngoài giờ khác để tăng thu nhập tùy vào năng lực và sở thích của bản thân. Chẳng hạn như nếu có khả năng viết lách tốt, bạn có thể tìm kiếm các công việc liên quan đến phát triển nội dung, lên kịch bản,… Tuy nhiên, bạn cần biết cách sắp xếp và cân bằng thời gian hợp lý để có thể đảm bảo hoàn thành công việc một cách tốt nhất.
Cách quản lý tài chính cá nhân được người thành công áp dụng
Sử dụng phương pháp 50/30/20
Quy tắc 50-30-20 được hiểu như sau:
- 50% Chi tiêu thiết yếu, bắt buộc: Gồm các chi phí cơ bản phải trả định kỳ như tiền thuê nhà, học phí, điện nước, tiền xăng, ăn uống,…Đôi với khoản chi cố định này, bạn có thể xác định số tiền dựa trên hóa đơn, lịch sử chi tiêu các tháng trước.
- 30% Chi phí linh hoạt: Bao gồm các chi phí như mua sắm, giải trí, chi phí phát sinh khác,… Bạn có thể cân nhắc và hạn chế chi phí ở khoản này (tăng khoản dự phòng) nếu có thể. Vì đây không phải nhóm chi tiêu thiết yếu và đôi lúc bạn chỉ mua sắm do cảm tính chứ không thực sự cần thiết.
- 20% Tiền tích lũy: Thiếp lập khoản tiền này giúp bạn phòng tránh các rủi ro tài chính trong tương lai. Để tìm ra con số hợp lí, bạn có thể thử nghiệm bằng cách dành ra khoảng 10-15% thu nhập trong 2 -3 tháng. Và có thể điều chỉnh tăng dần theo khả năng tài chính của bạn. Mục tiêu chung là giảm bớt chi phí ở nhóm linh hoạt và tăng số tiền tích lũy lên.
Quản lý tài chính cá nhân theo phương pháp 50/30/20 (Nguồn: Internet)
Sử dụng quy tắc 6 cái lọ tài chính
Thực hiện quy tắc 6 lọ tài chính theo công thức sau:
- Lọ 1 – Chi tiêu thiết yếu (55% thu nhập): Lọ đầu tiên trong 6 lọ tài chính chiếm phần trăm lớn nhất, nhằm cung cấp chi phícho những hoạt động giải trí hoạt động và sinh hoạt hàng ngày, phân phối những nhu yếu không hề thiếu. Nếu bạn đang sử dụng hơn 55 % thu nhập cho khoản này, bạn cần cân chỉnh để cắt giảm cho tương thích .
- Lọ 2 – Tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập): Khoản tiền này phục vụ cho những mục tiêu tiết kiệm dài hạn cho cuộc sống như mua nhà, mua xe, cưới sinh, kinh doanh,…Bí quyết là sau khi nhận được thu nhập bạn nên trích tiền ngay vào khoản này, hoặc mở sổ gửi tiết kiệm chi phí, nuôi heo đất để tránh trường hợp tiêu vào số tiền này .
- Lọ 3 – Quỹ giáo dục (10% thu nhập): Nâng cao giá trị bản thân cũng là một cách nâng cao thu nhập của bạn. Do đó, bạn cần trích 10% thu nhập vào khoản này để tham gia các khóa học chứng chỉ, kỹ năng, workshop,… để trau dồi kiến thức chuyên môn cho bản thân, tăng cơ hội thăng tiến trong công việc.
- Lọ 4 – Hưởng thụ (10% thu nhập): Đây được xem như khoản thưởng cho bản thân bạn sau khi đã nổ lực làm việc và tiết kiệm, đồng thời cũng giúp bạn có tinh thần thoải mái, thêm động lực để cố gắng. Hãy dùng khoản tiền này để mua những thứ bạn đã thích, đi du lịch, chăm sóc bản thân,…
- Lọ 5 – Quỹ đầu tư tài chính (10% thu nhập): Bạn sẽ dùng khoản tiền này để đầu tư, gửi tiết kiệm, góp vốn kinh doanh,… sinh lời, tạo nên thu nhập thụ động, giúp bản thân đạt được mục tiêu tự do tài chính. Và quan trọng, bạn không được tiêu khoản tiền này, mà cần để chúng tiếp tục sinh lời, tái đầu tư. Khoản tiền này sẽ giúp bạn đề phòng mất việc hay rủi ro tài chính trong tương lai.
- Lọ 6 – Quỹ từ thiện (5% thu nhập): Quỹ này sẽ dùng để làm từ thiện, giúp đỡ người thân, bạn bè. Tùy thuộc vào mức độ thu-chi mà bạn có thể giảm số tiền ở quỹ này xuống, tuy nhiên hạn chế cắt giảm hoàn toàn khoản này, vì trong cuộc sống luôn cần sự sẻ chia.
Quy tắc quản lý tài chính cá nhân bằng 6 lọ tài chính (Nguồn: Internet)
Tại sao các bạn cần phải có kỹ năng quản lý tài chính?
Việc quản lý tài chính cá nhân ảnh hưởng vô cùng lớn đến thu nhập, chi tiêu và các khoản đầu tư của bạn. Một khi bạn quản trị tốt tài chính của mình từ việc kiểm soát chi tiêu đến kiểm soát vốn vào các kênh đầu tư, đồng thời hạn chế tối đa các rủi ro có thể gặp phải trong cuộc sống thì bạn và gia đình sẽ nhanh chóng đạt được mức tự do tài chính như mong muốn. Lúc đó, bạn sẽ có được cuộc sống thảnh thơi vô lo áp lực tài chính.
- Quản lý tài chính cá nhân để hiểu về tiền của mình
Quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn hiểu về dòng tiền và nhận thức rõ về tình hình tài chính của mình hơn. Nhờ đó, bạn sẽ biết được mình có cần thêm nguồn thu nhập hoặc phải giảm chi tiêu hay không, hoặc khoản đầu tư tài chính cá nhân nào phù hợp,…Bạn sẽ kiểm soát được cách thức hoạt động của đồng tiền của mình. Để thuận tiện và dễ dàng trong việc quản lý chi tiêu, bạn có thể sử dụng các app quản lý chi tiêu.
- Đảm bảo tài chính ổn định
Bên cạnh thu nhập từ việc đi làm kiếm tiền, hàng tháng bạn còn có những khoản tiêu tốn. Do đó, để bảo vệ cân đối về mặt tài chính, tiêu tốn phải chăng và hoàn toàn có thể tiết kiệm ngân sách và chi phí từ thu nhập, bạn nên biết cách quản lý tài chính cá nhân sao cho thật hiệu suất cao .
Quản lý tài chính cá nhân rất quan trọng cho sự thành công mỗi người (Nguồn Internet)
- Dễ dàng lập các mục tiêu tài chính cá nhân
Khi am hiểu về quản lý tài chính, bạn hoàn toàn có thể kiến thiết xây dựng được những tiềm năng tài chính trong tương lai như : mua nhà, mua xe, góp vốn đầu tư tài chính cá nhân, … Bên cạnh đó bạn cũng biết được năng lực và thời hạn đạt được của những tiềm năng này .
- Chủ động tài chính trong mọi trường hợp
Khoản dự trữ vô cùng quan trọng so với cá nhân và mái ấm gia đình bạn. Giúp bạn dữ thế chủ động tài chính trong mọi trường hợp giật mình như tai nạn đáng tiếc, bệnh tật, … Do đó, việc lập kế hoạch và quản lí tài chính vô cùng quan trọng, mang lại sự yên tâm cho bạn và người thân trong gia đình .
- Quản lý và hạn chế các khoản nợ
Các khoản nợ thật ra không phải là yếu tố nghiêm trọng, nhưng việc có quá nhiều khoản nợ và quản trị nợ không đúng cách sẽ tác động ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Để hạn chế điều đó, bạn vận dụng cách quản lý tài chính để tránh những khoản bội chi và có kế hoạch trả nợ hợp lý .
- Gia tăng tài sản của bạn
Việc am hiểu về tài chính và lập những tiềm năng tương lai mà quản lý tài chính cá nhân mang lại, sẽ giúp bạn tăng trưởng gia tài của mình nhanh gọn. Giúp bạn góp vốn đầu tư tài chính cá nhân đúng đắn, vô hiệu những khoản nợ không thiết yếu, ngày càng tăng khoản tiết kiệm ngân sách và chi phí .
- Quản lý tài chính tốt giúp nâng cao mức sống
Kết quả của việc quản lý tài chính cá nhân đúng đắn sẽ giúp bạn ngày càng tăng gia tài, không thay đổi tài chính và có những khoản dự trữ bảo vệ đời sống bảo đảm an toàn. Từ đó bạn có những khoản dư dả để góp vốn đầu tư vào bản thân, thỏa mãn nhu cầu những sở trường thích nghi cá nhân như du lịch, shopping và nâng cao mức sống .
Áp dụng cách quản lý tài chính tốt giúp gia tăng tài sản của bạn (Nguồn: Internet)
5 bí quyết quản lý tiền bạc hiệu quả của người thành công
#1 Liệt kê càng chi tiết các mục tiêu tài chính càng tốt
Hãy liệt kê cụ thể những tiềm năng tài chính dài hạn của bạn một cách đơn cử. Sắp xếp chúng theo thứ tự ưu tiên :
- Đặt mục tiêu dài hạn như trả các khoản nợ, mua nhà hoặc nghỉ hưu sớm. Những mục tiêu này tách biệt với các mục tiêu ngắn hạn của bạn, chẳng hạn như tiết kiệm để có một chuyến du lịch.
- Đặt các mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như tuân theo ngân sách, giảm chi tiêu, giảm thanh toán hoặc không sử dụng thẻ tín dụng của bạn.
- Ưu tiên các mục tiêu để giúp bạn lập một kế hoạch tài chính rõ ràng và chi tiết hơn.
#2 Xây dựng kế hoạch tài chính phù hợp
Kế hoạch tài chính là điều cần thiết để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Kế hoạch nên có nhiều bước hoặc nhiều mốc quan trọng. Một kế hoạch mẫu có thể bao gồm lập ngân sách hàng tháng và kế hoạch chi tiêu, sau đó thoát khỏi nợ nần.
Cách quản lý tài chính cá nhân của người thành công (Nguồn: Internet)
# 3 Lập ngân sách và tráng lệ theo dõi, bám sát
Ngân sách chi tiêu là một trong những công cụ quan trọng nhất giúp bạn thành công xuất sắc trong việc quản trị tài chính cá nhân. Nó được cho phép bạn lập một kế hoạch tiêu tốn, phân chia tiền phải chăng, giúp bạn đạt được tiềm năng của mình. giá thành cũng sẽ giúp bạn quyết định hành động cách tiêu tiền của mình trong những tháng và năm tới. Đừng quên tự thưởng cho bản thân vào những dịp như khi bạn trả hết nợ, đạt đủ ngân sách trong ba tháng hoặc khi bạn tích góp thành công quỹ khẩn cấp của mình .
#4 Trả các khoản nợ tài chính nghiêm túc, đừng để nợ xấu
Nợ là một trở ngại khiến bạn khó đạt được những tiềm năng tài chính, đó là nguyên do nên ưu tiên vô hiệu chúng. Lập kế hoạch xóa nợ để giúp bạn trả nợ nhanh hơn. Sau khi thanh toán giao dịch hết một thông tin tài khoản nợ, hãy chuyển tổng thể số tiền trong kế hoạch trả ở khoản nợ đó sang khoản nợ tiếp theo .
Hãy thử những cách sau để giúp bạn trả nợ nhanh hơn :
- Bán những vật dụng không dùng đến để kiếm thêm tiền cho kế hoạch trả nợ của bạn.
- Làm thêm công việc thứ hai có thể giúp rút ngắn thời gian trả nợ và tăng thêm khoản thu nhập cho bạn.
- Cân nhắc các lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm ngân sách, nhằm tăng lượng tiền mặt sẵn có cho các khoản thanh toán nợ của bạn.
Tránh xa các khoản nợ là một trong những quy tắc quản lý tài chính cá nhân (Nguồn: Internet)
# 5 Đừng ngại xin lời khuyên quản lý tài chính cá nhân từ chuyên viên
Khi bạn đã tăng khoản tiết kiệm ngân sách và chi phí và muốn khởi đầu góp vốn đầu tư để ngày càng tăng gia tài của mình, hãy tìm hiểu thêm quan điểm của một nhà hoạch định tài chính để giúp bạn đưa ra quyết định hành động góp vốn đầu tư khôn ngoan .
Một cố vấn tài chính tốt sẽ chỉ ra được những rủi ro đáng tiếc tương quan đến mỗi khoản góp vốn đầu tư và giúp bạn tìm ra loại sản phẩm tương thích với năng lực và nhu yếu hoàn vốn góp vốn đầu tư của bạn. Đồng thời giúp bạn đạt được tiềm năng của mình nhanh nhất hoàn toàn có thể. Một người lập kế hoạch tài chính cũng hoàn toàn có thể giúp bạn lập ngân sách. Ngoài những cố vấn tài chính, bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm kinh nghiệm tay nghề và quan điểm từ cha mẹ, đồng nghiệp, bè bạn, …
Công cụ quản lý tài chính cá nhân tốt nhất 2023 được khuyên dùng
Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân với sổ ghi chép
Bạn chỉ cần sẵn sàng chuẩn bị một quyển sổ nhỏ gọn và chịu khó đến cuối ngày ghi chép lại nhật ký xem ngày hôm nay mình đã chi bao nhiêu tiền cho những việc gì. Hoặc hiệu suất cao hơn có những việc bạn biết trước mình sẽ làm trong ngày thì hoàn toàn có thể ghi trước đề mục, tối về bổ trợ số tiền sau .
Quản lý tài chính cá nhân theo phong cách của người Nhật – Sổ Kakeibo
Phương pháp tiết kiệm ngân sách và chi phí tiền này của người Nhật chỉ cần một cuốn sổ và cây bút. Điểm độc lạ là giải pháp này không sử dụng những app, ứng dụng văn minh. Mỗi khi đặt bút viết vào sổ những tiêu tốn của mình sẽ khiến bạn phải suy ngẫm thêm một lần nữa về những khoản tiêu tốn của mình .
Tuy có rất nhiều chiêu thức tiết kiệm ngân sách và chi phí tiền khác nhau, nhưng người Nhật vẫn ưu tiên chiêu thức Kakeibo này. Sổ Kakeibo quản lý và vận hành trên 4 câu hỏi :
- Bạn có bao nhiêu tiền?
- Bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu tiền?
- Bạn sẽ tiêu bao nhiêu tiền?
- Bạn sẽ làm gì để cải thiện?
Tìm hiểu thêm: Phương pháp Kakeibo – Học cách tiết kiệm của người Nhật để sớm giàu có
Cách quản lý tài chính cá nhân với bản excel trên máy tính
Cách quản lý tài chính cá nhân đơn giản với Excel (Nguồn: Internet)
Tương tự cách đầu tiên nhưng đối với việc quản lý tài chính bằng excel, tất cả đều làm trên máy tính. Và tất nhiên nó giải quyết được điều bất lợi của cách 1 đó là việc tính toán nhanh và chính xác hơn. Với excel bạn chỉ việc dùng vài lệnh đơn giản thì đã có thể tính toán được chi tiêu, đồng thời excel cũng có chức năng vẽ biểu đồ từ đó bạn có thể so sánh chi tiêu qua từng tháng.
Phần mềm quản lý tài chính – Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
Nếu bạn chưa rành về cách quản lý tài chính hoặc chưa quen cách quản lý, bạn hãy tải về những ứng dụng quản lý tài chính. Những ứng dụng này thường được những chuyên gia tài chính phát triển và cách sử dụng rất đơn giản. Bạn có thể đặt ngân sách chi tiêu, theo dõi và ghi nhận lại bất kỳ chi tiêu nào chỉ trên chiếc điện thoại.
Điển hình như ứng dụng tài chính Timo. Vốn là ứng dụng ngân hàng số nhưng Timo còn hỗ trợ bạn về việc quản lý tài chính chứ không chỉ dùng để giao dịch ngân hàng. Ứng dụng Timo cho phép bạn chi tiêu, thanh toán với Spend Account, tính toán chiến lược tiết kiệm với tiết kiệm Timo Goal Save và tiết kiệm kỳ hạn Timo Term Deposit cực kỳ nhanh chóng.
Sở hữu ngay Tài khoản thanh toán Timo
Chỉ với 2 phút đăng ký trên điện thoạiMiễn phí trọn vẹn phí chuyển tiền, thanh toán giao dịch hóa đơn, gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí
Mở thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước trực tuyến không tính tiền, thuận tiện
Hạn mức rút tiền mặt không số lượng giới hạn, chuyển khoản qua ngân hàng tối đa 1,5 tỷ VND
Quản lý tài chính cá nhân hiệu suất cao
Giao dịch ngân hàng nhà nước thuận tiện mỗi ngày với Tài khoản thanh toán giao dịch Timo !
ĐĂNG KÝ NGAY !
Những câu hỏi thường gặp về quản lý tài chính cá nhân
- Có nên quản lý tài chính cá nhân không? Câu vấn đáp là rất NÊN vì quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn sống sung túc hơn ngay cả với mức thu nhập trung bình .
- Có những cách quản lý tài chính nào?
Bạn có thể tham khảo quy tắc 6 lọ tài chính, quy tắc 50/30/20,…
Xem thêm: Thương hiệu – Wikipedia tiếng Việt
- Nên quản lý dòng tiền cá nhân ở đâu? Bạn hoàn toàn có thể quản trị dòng tiền cá nhân bằng cách sử dụng sổ ghi chép tài chính, thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước, ứng dụng quản lý tài chính, …
- Người mới bắt đầu quản lý tài chính thì nên chú ý gì? Lời khuyên của Timo là bạn nên xác lập tiềm năng rõ ràng và kiên trì với tiềm năng đã đặt ra .
Source: https://dichvusuachua24h.com
Category : Thương Hiệu
