Quản trị ngân hàng thương mại cổ phần là gì? Quy định pháp luật về quản trị ngân hàng thương mại cổ phần?
Thưa luật sư, hiện tại em đang là sinh viên năm 2 Học viện ngân hàng. Em có một nội dung liên quan đến quản trị trong hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần mong được luật sư giải đáp. Cụ thể nội dung em muốn hỏi đó là” Quản trị ngân hàng thương mại cổ phần là gì? Và quy định pháp luật hiện hành về hoạt động quản trị ngân hàng thương mại cổ phần như thế nào? Rất mong nhận được sự giải đáp từ luật sư. Em cảm ơn nhiều ạ! (Huy Vũ – Hà Nội)
Chào bạn, cảm ơn bạn đã tin yêu gửi câu hỏi tới công ty Luật Minh Khuê. Thắc mắc của bạn chúng tôi nghiên cứu và điều tra và giải đáp như sau :
1. Cơ sở pháp lý
– Luật Ngân hàng nhà nước năm 2010
Bạn đang đọc: Quản trị ngân hàng thương mại cổ phần là gì? Quy định pháp luật về quản trị ngân hàng thương mại cổ phần?
– Luật những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán năm 2010 sửa đổi bổ trợ năm 2017
– Nghị định 155 / 2020 / NĐ-CP
– Thông tư 40/2011 / TT-NHNN
– Thông tư 50/2018 / TT-NHNN
– Thông tư 13/2018 / TT-NHNN2. Ngân hàng thương mại là gì? Ngân hàng thương mại cổ phần là gì?
Khoản 2, 3 Điều 2 Thông tư 40/2011 / TT-NHNN lý giải :
Ngân hàng thương mại là mô hình ngân hàng được thực thi tổng thể những hoạt động giải trí ngân hàng và những hoạt động giải trí kinh doanh thương mại khác theo pháp luật của Luật những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán nhằm mục đích tiềm năng doanh thu .
Ngân hàng thương mại CP là ngân hàng thương mại được xây dựng, tổ chức triển khai dưới hình thức công ty CP .3. Quản trị ngân hàng thương mại cổ phần là gì?
Khoản 1 Điều 2 Nghị định 71/2017 / NĐ-CP lý giải : “ Quản trị công ty là mạng lưới hệ thống những nguyên tắc, gồm có : a ) Đảm bảo cơ cấu tổ chức quản trị hài hòa và hợp lý ; b ) Đảm bảo hiệu suất cao hoạt động giải trí của Hội đồng quản trị ( HĐQT ), Ban trấn áp ; c ) Đảm bảo quyền hạn của cổ đông và những người có tương quan ; d ) Đảm bảo đối xử công minh giữa những cổ đông ; đ ) Công khai minh bạch mọi hoạt động giải trí của công ty ” .
Theo đó hoàn toàn có thể hiểu quản trị ngân hàng thương mại CP là hàng loạt những nguyên tắc kiểm soát và điều chỉnh mối quan hệ giữa những bộ phận trong cơ cấu tổ chức tổ chức triển khai, mối quan hệ giữa những cổ đông với những người có tương quan nhằm mục đích triển khai một cách có hiệu suất cao hoạt động giải trí quản trị, quản lý ngân hàng, bảo vệ công minh và hài hòa và hợp lý quyền lợi và nghĩa vụ của những chủ thể tương quan và bảo vệ tính công khai minh bạch, minh bạch trong mọi hoạt động giải trí của ngân hàng thương mại CP .4. Đặc điểm của quản trị ngân hàng thương mại cổ phần
+ Quản trị ngân hàng thương mại CP kiểm soát và điều chỉnh đơn cử về cơ cấu tổ chức tổ chức triển khai, quản trị, quản lý và điều hành nhằm mục đích bảo vệ tính hài hòa và hợp lý và hiệu suất cao trong hoạt động giải trí của ngân hàng, bảo vệ quyền quản trị và quyền quản lý có sự ảnh hưởng tác động, tương hỗ nhau .
+ Quản trị ngân hàng thương mại CP bảo vệ cho việc khuynh hướng hoạt động giải trí và trấn áp hoạt động giải trí ngân hàng của cổ đông và xử lý hài hòa những xung đột quyền lợi trong hoạt động giải trí của ngân hàng .
+ Quản trị ngân hàng thương mại CP bảo vệ sự công khai minh bạch, minh bạch của ngân hàng và nâng cao sự tin tưởng của dân cư, xã hội so với ngân hàng .
Trong những mô hình tổ chức triển khai tín dụng thanh toán thì ngân hàng thương mại CP vẫn đóng vai trò là chủ thể lớn, quan trọng, phân phối nguồn vốn dồi dào cho nền kinh tế tài chính .
Hoạt động quản trị của ngân hàng thương mại CP được chăm sóc và triển khai một cách có hiệu suất cao sẽ góp thêm phần giúp cho ngân hàng thương mại CP hoàn toàn có thể tránh được những rủi ro đáng tiếc tiềm ẩn trong quy trình hoạt động giải trí, giảm thiểu thực trạng có rủi ro tiềm ẩn hoặc mất năng lực thanh toán giao dịch, làm ảnh hưởng tác động bất lợi cho thị trường kinh tế tài chính nói riêng và sự tăng trưởng của nền kinh tế tài chính Nước Ta nói chung .5. Quy định pháp luật về quản trị ngân hàng thương mại cổ phần
Ngân hàng thương mại cổ phần trước hết là một tổ chức tín dụng do đó sẽ được điều chỉnh bởi Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010, Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các tổ chức tín dụng năm 2017. Ben cạnh đó, ngân hàng thương mại cổ phần còn là công ty đại chúng nên hoạt động quản trị của ngân hàng thương mại cổ phần còn chịu sự điều chỉnh của pháp luật về doanh nghiệp, chứng khoán như Nghị định 155/2020/NĐ-CP; Thông tư 40/2011/TT-NHNN về cấp giấy phép và tổ chức, hoạt động của ngân hàng thương mại; Thông tư 28/2018/TT-NHNN sửa đổi bổ sung cho Thông tư 40/2011/TT-NHNN; Thông tư 50/2018/TT-NHNN quy định về hồ sơ, trình tự, thủ tục một số nội dung thay đổi của ngân hàng thương mại; Thông tư số 13/2018/TT-NHNN quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng thương mại.
Theo điều tra và nghiên cứu của TS. Phan Phương Nam về chủ đề này, Tiến sĩ đã có nhìn nhận pháp lý hiện hành kiểm soát và điều chỉnh về hoạt động giải trí quản trị ngân hàng thương mại CP đã đạt được những hiệu quả sau :
Thứ nhất, pháp lý đã lựa chọn quy mô tổ chức triển khai, quản trị, quản lý khá tương thích. Theo đó, cơ cấu tổ chức tổ chức triển khai, quản trị, quản lý và điều hành của ngân hàng thương mại CP là : Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị ( HĐQT ), Ban trấn áp ( BKS ), Tổng giám đốc ( Giám đốc ). Trong quy mô này, việc tổ chức triển khai quản trị NHTMCP có sự phân công, phân nhiệm và giám sát giữa những cơ quan quản trị, điều hành quản lý và trấn áp ngân hàng. Mô hình này được nhìn nhận là quy mô quản trị tương thích và hiệu suất cao so với mô hình công ty đại chúng như là ngân hàng thương mại CP .
Thứ hai, pháp lý đã có những pháp luật nhằm mục đích bảo vệ quyền hạn của cổ đông thiểu số và bảo vệ tính khách quan, bảo vệ quyền lợi toàn diện và tổng thể của ngân hàng trải qua lao lý về số lượng, tiêu chuẩn thành viên độc lập và những vấn tương quan .
Thứ ba, pháp lý đã có những pháp luật đơn cử hơn về bảo vệ tính công khai minh bạch, minh bạch trong quy trình hoạt động giải trí của ngân hàng, ngăn ngừa và góp thêm phần hạn chế những xung đột quyền lợi trong quy trình hoạt động giải trí của ngân hàng .
Thứ tư, pháp lý đã có những pháp luật đơn cử về hoạt động giải trí của truy thuế kiểm toán nội bộ và trấn áp nội bộ nhằm mục đích giảm thiểu rủi ro đáng tiếc trong hoạt động giải trí của NHTMCP. Đây cũng chính là đặc trưng của NHTMCP so với những công ty đại chúng khác. Các lao lý này nhằm mục đích cụ thể hóa những trụ cột của Basel II vào trong hoạt động giải trí của NHTMCP nói riêng và những TCTD nói chung .
Thứ năm, pháp lý đã có những khuynh hướng cơ bản nội dung của đạo đức nghề nghiệp của những chủ thể trong thành viên BKS, kiểm toán viên nội bộ và cán bộ nhân viên cấp dưới của NHTMCP. Theo đó, về cơ bản khoản 1 Điều 67 Thông tư 13/2018 / TT-NHNN của NHNN đã xác lập những nội dung cơ bản cho quy tắc đạo đức nghề nghiệp của thành viên BKS, kiểm toán viên nội bộ trong NHTMCP. Trên cơ sở đó, bộ phận truy thuế kiểm toán nội bộ của NHTMCP thiết kế xây dựng để trình BKS phát hành, sửa đổi, bổ trợ chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp của thành viên BKS, kiểm toán viên nội bộ .
Tương tự khoản 3 Điều 15 của Thông tư 13/2018 / TT-NHNN cũng xác lập rằng HĐQT NHTMCP phải phát hành chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp bảo vệ nguyên tắc : i ) Cán bộ, nhân viên cấp dưới ở những cấp triển khai trách nhiệm, thẩm quyền được giao một cách trung thực vì quyền lợi của NHTM, Trụ sở ngân hàng quốc tế ; không tận dụng vị thế, chức vụ, sử dụng thông tin, tuyệt kỹ, thời cơ kinh doanh thương mại và gia tài của NHTM, Trụ sở ngân hàng quốc tế để thu lợi cá thể hoặc làm tổn hại tới quyền lợi của NHTM, Trụ sở ngân hàng quốc tế ; ii ) Các cá thể, bộ phận có nghĩa vụ và trách nhiệm báo cáo giải trình kịp thời với cấp có thẩm quyền khi phát hiện hành vi lao lý trên và những hành vi vi phạm pháp luật nội bộ, pháp luật của pháp lý. Điều này vừa tạo cơ sở cho những NHTMCP kiến thiết xây dựng chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp cho tương thích cũng như tạo cơ sở pháp lý cho việc NHNN xác lập chuẩn mực đạo đức do NHTMCP phát hành đã đạt hay chưa đạt, đã tương thích hay chưa tương thích .
Tuy nhiên, bên cạnh những ưu điểm trên, pháp luật về quản trị của ngân hàng thương mại CP cũng còn có những chưa ổn sau :
Một là, pháp luật về hoạt động giải trí trấn áp nội bộ và truy thuế kiểm toán nội bộ chưa được những ngân hàng thương mại triển khai không thiếu. Trước năm 2018, Thông tư số 44/2011 / TT-NHNN ngày 29/12/2011 của NHNN Nước Ta lao lý về mạng lưới hệ thống trấn áp nội bộ và truy thuế kiểm toán nội bộ của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán Trụ sở ngân hàng quốc tế đã lao lý về nội dung này. Tuy nhiên, trên trong thực tiễn, nhiều ngân hàng thương mại thực thi chưa tốt lao lý này dẫn đến xảy ra nhiều sai phạm gây thất thoát gia tài của ngân hàng. Nguyên nhân dẫn đến chưa ổn này là do tất cả chúng ta chưa thiết lập được chính sách trấn áp từ phíNgân hàng nhà nước nhằm mục đích bảo vệ cho những Ngân hàng thương mại CP tuân thủ khá đầy đủ pháp luật pháp lý về hoạt động giải trí trấn áp nội bộ và truy thuế kiểm toán nội bộ nhằm mục đích giảm thiểu rủi ro đáng tiếc cho hoạt động giải trí của ngân hàng .
Hai là, chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp của thành viên Hội đồng quản trị những người chỉ huy quản lý và điều hành trong Ngân hàng thương mại CP chưa được xác lập đơn cử. Mặc dù pháp lý hiện hành khi lao lý về tiêu chuẩn, điều kiện kèm theo so với người quản trị, người quản lý của ngân hàng thương mại CP luôn yên cầu những chủ thể này phải có “ đạo đức nghề nghiệp ”. Tuy nhiên, thế nào là “ đạo đức nghề nghiệp ” thì những lao lý hiện hành chưa xác lập đơn cử. Điều này đã tạo kẽ hở cho việc lựa chọn người không đủ phẩm chất vào vị trí người chỉ huy, quản lý ngân hàng thương mại CP, dẫn đến những vấn đề của Ngân Hàng Á Châu, OceanBank, VNCB, GPBank, Sacombank, Đông Á Bank …
Ba là, chưa bảo vệ tính khách quan, độc lập của Ban trấn áp. Theo khoản 1 Điều 281 Nghị định 155 / 2020 / NĐ-CP, “ Hội đồng quản trị của công ty đại chúng phải chỉ định tối thiểu 01 người đảm nhiệm quản trị công ty để tương hỗ công tác làm việc quản trị công ty tại doanh nghiệp. Người đảm nhiệm quản trị công ty hoàn toàn có thể kiêm nhiệm làm Thư ký công ty theo pháp luật tại khoản 5 Điều 156 Luật Doanh nghiệp. ”. Trong khi đó, điểm b khoản 3 của điều 281 lại xác lập rằng người đảm nhiệm quản trị công ty có quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm ” Chuẩn bị những cuộc họp Hội đồng quản trị, Ban trấn áp và Đại hội đồng cổ đông theo nhu yếu của Hội đồng quản trị hoặc Ban trấn áp ; ”. Quy định này không bảo vệ tính khách quan, độc lập của ban trấn áp. Bởi lẽ, Ban trấn áp sẽ là cơ quan thay mặt đại diện cổ đông để giám sát hoạt động giải trí củaHội đồng quản trị, Tổng giám đốc ( Giám đốc ) trong hoạt động giải trí quản trị, quản lý và điều hành Ngân hàng thương mại CP. Nếu được cho phép người quản trị là thành viên Hội đồng quản trị sẵn sàng chuẩn bị những cuộc họp của Bạn trấn áp thì liệu rằng tính khách quan, độc lập là vị thế vốn có của Bạn trấn áp có còn hay không để thực thi việc làm của mình .
Trên cơ sở những chưa ổn trong lao lý pháp lý nêu trên, để bảo vệ nâng cao chất lượng quản trị ngân hàng thương mại CP, một số ít yêu cầu sửa đổi pháp lý được đề xuất kiến nghị như sau :
– Bổ sung lao lý xác lập đơn cử nghĩa vụ và trách nhiệm của ngân hàng thương mại CP nói riêng và tổ chức triển khai tín dụng thanh toán nói chung trong trấn áp nội bộ .
– Bổ sung pháp luật đơn cử về chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp của thành viên hội đồng quản trị, những người chỉ huy, quản lý trong ngân hàng thương mại CP nói riêng và tổ chức triển khai tín dụng thanh toán nói chung làm cơ sở cho việc phát hành Mẫu chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp .
Hoạt động quản trị Ngân hàng thương mại là một trong những hoạt động giải trí đóng vai trò quan trọng cho sự sống sót và tăng trưởng của Ngân hàng thương mại CP nói riêng và sự tăng trưởng của nền kinh tế tài chính nói chung. Do vậy, nếu những pháp luật trong hoạt động giải trí quản trị Ngân hàng thương mại CP có những chưa ổn, hạn chế thì sẽ làm tác động ảnh hưởng đến tính hiệu suất cao của công tác làm việc quản trị và hoạt động giải trí của chính ngân hàng thương mại CP. Vì vậy, việc sửa đổi triển khai xong những pháp luật pháp lý về quản trị là góp thêm phần ảnh hưởng tác động tích cực vào hoạt động giải trí của ngân hàng thương mại CP để nó thực sự là kênh trung gian kinh tế tài chính tốt, phân phối được nhu yếu về vốn của nền kinh tế tài chính .Mọi vướng mắc bạn vui lòng trao đổi trực tiếp với bộ phận luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến qua tổng đài 24/7 gọi số: 1900.6162 để nhận được sự tư vấn, hỗ trợ từ Luật Minh Khuê. Rất mong nhận được sự hợp tác!
Luật Minh Khuê (Sưu tầm và biên tập)
Source: https://dichvusuachua24h.com
Category : Thương Hiệu
